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移动支付2012：远程为王，近场可待

2011年是移动支付发展的“新元年”。2012年将如何？对于两大支付模式未来的走向，业内专家认为，2012年将是“远程为王，近场可待”。

事实上，移动支付行业并不是一个新兴行业。据了解，早在2002年，国内第一个移动电子商务平台和第一套移动自动售货机系统就已经在重庆正式商用。早期的移动支付以远程支付为主，即通过STK、短信、WAP、USSD等方式完成远程交易以及时下流行的客户端、应用支付插件等内嵌支付平台模式完成远程交易。后期，伴随着RFID技术（射频识别技术）的成熟商用，移动支付的另一个分支——近场支付也逐渐发展起来，2007年6月，也是在重庆，国内第一个非接触式钱包业务——“长江掌中行”正式商用，由此移动支付领域远程支付与近场支付两分天下的格局逐渐成形。

在之后的9年时间里，行业各方对于近场支付和远程支付的探索从未停止。以老牌移动支付企业联动优势的业务发展为例，移动支付近场与远程两个分支发展的脉络清晰可见：从2003年的短信支付，到2004、2005年的通信账户支付和银行卡支付，再到后期的“钱包”、“嗖付”、“资金归集”业务，联动优势与整个移动支付行业一起见证了远程支付从1.0时代（短信、络支付）向2.0时代（客户端、插件支付）的过渡，也见证了近场支付从SIM-PASS,RFSIM到NFC的转换过程。

对于何种支付将成为我国2012年移动支付行业爆发式发展的主流，联动优势的市场与战略合作部总监凌翔表示，预判移动支付的发展趋势并非无迹可寻，拨开繁杂的表象，只需要回答三个问题就粘度杯可以了，这三个问题就是工业和信息化部科技司副司长代晓慧2009年对移动支付行业著名的“三大提问”：支付是否安全？标准是否统一？如何融合合作实现移动支付业务的健康发展？以这三个问题为标准来评估行业现状以及预测2012年移动支付行业的发展，不难得出这样的结论：2012年的中国移动支付行业将是“远程为王，近场可待”。

调是改良高份子合金的相容性查数据显示，近七成的支付使用者最关注的就是支付的安全性问题。同时有50.5%集尘器的被调查者对支付的安全性表示怀疑。支付的安全性包括技术层面的安全与制度层面的安全两个方面。据了解，一个真正安全的支付离不开支付络与终端的密切配合以及完备支付法律制度的保护。在目前该项法律缺失的状态下，终端与络的安全性以及对于安全性的感知成为了人们选择不同支付模式的出发点。

据了解，我国的远程支付经历了9年的发展，目前相关应用与软件的安全性已经经历了初期的应用检验，用户安全体验较高。以联动优势远程支付软件为例，该软件采用SSL加密通信协议确保数据全程加密，同时采取登录超时控制、登录IP变动检测、交易额度限制等多种防护措施。在每笔交易中，增加短信二次验证与确认，有效地保障了资金安全。而近场支付因为面临大规模终端标准化改造的问题，支付的安全性仍待后期验证。

除了安全性之外，标准问题始终是制约我国近场支付取得实质性突破的核打桩机心问题，目前中国移动主导的我国自主创新的2.4GHz支付标准与银联使用的13.56MHz金融支付标准存在差异，如何抉择尚无明确定论。

基于13.56MHz的NFC技术规范是国际移动支付标准，产业链完整，适用于大部分现有的POS终端机，具有较为广泛的市场基础。但缺此时应当更换粘度适合的油点是必须更换移动终端，较高的成本制约了终端用户的使用热情。且该项标准的技术核心专利几乎完全为国外控制，高额专利费的支出也是困扰行业各方的问题。

基于2.4GHz的RF-SIM技术由中国移动主导，国内自主研发，用户更换成本小，且可以实现近奇瑞公司也建议了在奇瑞新能源汽车首先开发的利用零部件产品目标场与远程的良性对接。但缺陷在于庞大的POS机络搭建费用以及建设服务后台费用。

受标准不统一的制约，短期内近场支付的发展仍然受到一定的限制，不过据业内人士介绍，央行在去年底对银行以及第三方支付机构就移动支付标准进行了调研，标准的确定渐行渐近。

此外，目前业内在远程支付上的融合合作无论是广度还是深度均要强于近场支付。早在2003年，银联就与中国移动合资成立联动优势科技有限公司，开始了远程支付领域的行业融合合作探索；2009年底，联动优势与中国涂布机工商银行、美国运通合作发行了业内第一张移动支付信用卡，全面支持远程支付；2011年远程支付的行业合作更是突飞猛进，银联推出了无卡支付，与各大银行在远程支付领域实现深度合作；同一时期，支付宝与各大银行合作推出快捷支付，最终用户反响良好。

而近场支付领域的行业融合合作步伐显得较为缓慢，2011年8月，银联与HTC推出了一款SD卡内置银联移动支付方案的。近期工信部科技司副巡视员代晓慧在公开场合谈及讨论中的支付国家标准时表示，由于银联智能SD卡方案在应用中很难统一，贴膜卡在安全问题上广受质疑，因此这两项方案都没有直接写入工信部的支付标准中去，银联的SD卡近场支付模式推广受到阻碍。除此之外，支付习惯的培育，实名制的推行、数字签名技术的升级与应用都对近场支付提出了更高的要求与考验。

种种迹象显示，2012年，我国移动支付的发展仍将延续远程支付占主导地位的局面，随着银联无卡支付推广的提速，第三方支付企业、电商企业客户端的陆续面世以及联动优势等老牌支付企业在应用内支付领域的推陈出新，该领域的竞争将更趋白热化。与此同时，随着支付标准的清晰化与统一化以及行业各方在近场支付领域的探索不断深化，该领域的发展也同样令人期待。金融时报